Спасительная пауза: почему Банк России ввел период охлаждения при снятии наличных
Звонки от «сотрудников банка», сообщения о «блокировке карты» или предложения быстрой прибыли — все это лишь часть ежедневных уловок мошенников. Их цель — получить доступ к вашим деньгам. Чтобы защитить граждан, Банк России развивает систему по противодействию подозрительным операциям.
Банки обязаны проверять, не действует ли клиент под влиянием мошенников, когда снимает деньги в банкомате. Для этого Банк России утвердил девять признаков подозрительных операций.
1. Непривычное для клиента поведение. Например, банк может забеспокоиться, если вы снимаете деньги днем, а теперь решили сделать это ночью. Или если вы чаще всего используете терминал возле дома, а в этот раз — на другом конце города и снимаете не стандартные для себя 5 тыс. рублей, а сразу 100 тыс. Также банк насторожится, если вы попытаетесь снять деньги несколько раз за час.
2. Если карта или телефон долго реагируют при работе с банкоматом, это может быть тревожным сигналом. В процессе взаимодействия с терминалом они обмениваются электронными сигналами. Замедление этого процесса может указывать на наличие устройства, которое пытается перехватить данные.
3. Нетипичный способ снятия наличных. Вы всегда снимаете деньги, вставив карту в банкомат, а тут вдруг используете для этого QR-код в приложении или виртуальную карту в телефоне. Банк имеет все основания предположить, что это делает мошенник.
4. Запрос на снятие наличных в течение 24 часов после того, как:
вам одобрили кредит или увеличили лимит по карте;
на ваш счет через СБП поступило более 200 тыс. рублей с вашего же счета в другом банке;
закрытие вклада на сумму более 200 тыс. рублей.
Этот признак обусловлен тем, что мошенники часто обманным путем заставляют людей брать кредиты или переводить им деньги, а затем сразу же снимают наличные, чтобы их невозможно было отследить и вернуть.
5. Подозрительная активность на телефоне: банк получит данные от операторов связи или интернет-сервисов, если незадолго до снятия денег на номер клиента поступило много звонков или сообщений с незнакомых номеров или были необычные рассылки.
6. Изменение параметров входа в онлайн-банк также может вызвать подозрения. Если вы сменили привязанный к банку номер телефона, устройство или местоположение, это может быть воспринято в качестве действий мошенников. Кроме того, банк может получить информацию от операторов связи или интернет-сервисов о вредоносном ПО на вашем устройстве.
7. Если вы пять раз или больше безуспешно пытались снять наличные с карты (например, ошибались с ПИН-кодом), банк может заподозрить, что кто-то пытается подобрать этот код.
8. Наличие у банка сведений о том, что снятие наличных могут проводить без согласия клиента. Например, если данные карты были украдены мошенниками.
9. Если банк обнаружит ваши данные в государственной системе противодействия противоправным деяниям, совершаемым с использованием информационно-коммуникационных технологий (ИКТ). Эта мера заработает с 1 марта 2026 года.
Источник: РИА Новости
Фото Интернет
