Ключевая ставка Центробанка - 15%. Что делать с деньгами сейчас?

Считаем деньги
Считаем деньги, 01 ноября 2023, 11.45
Считаем деньги

В конце октября Центробанк поднял ключевую ставку с 13 до 15% в надежде обуздать инфляцию. Чем это обернётся для нас, и что зависит от ключевой ставки - вот в этом сегодня и будем разбираться. 

Повышая ставку, ЦБ делает деньги «дорогими». То есть взять в долг сейчас – дорого. Это мы видим по высоким кредитным ставкам. А  вот давать в долг – выгодно. То есть ставки по банковским вкладам и доходность облигаций, к примеру, выросли.

С ростом ключевой ставки ЦБ растет доходность вкладов и накопительных счетов. В день объявления решения ЦБ сразу несколько банков, включая крупнейшие, анонсировали увеличение ставок по депозитам. Если банк не захочет сделать условия более привлекательными для вкладчиков, клиенты просто уйдут к конкуренту или найдут альтернативу банковскому депозиту — например, начнут покупать долги государства в виде облигаций федерального займа (ОФЗ)

Евгений Декатов, директор республиканского Финцентра

Высокая ставка Центробанка стимулирует людей сберегать деньги, а не тратить их. Отсюда сокращение потребления и замедление экономики. Банки будут ужесточать условия выдачи кредитов и вместе с тем продолжат снижать уровень одобрений. Подорожает всё - и ипотека, и потребительские кредиты, и кредитки.

Важный вопрос, который волнует многих - стоит ли сейчас брать ипотеку?

Для «инвестиционной квартиры» время не самое подходящее. Аренда не покроет платёж, а цена на квартиру вряд ли вырастет так сильно, чтобы покрыть все издержки. Свободные рубли пока выгоднее вложить в те же облигации или положить на вклад и накопительный счёт. Если рассматриваете покупку для себя, трезво оцените свои возможности. Хорошо, если платёж укладывается в 30-35% дохода. Учтите все расходы. Люди часто забывают про оплату страховки, агента, ремонта и так далее, и приходится брать еще один кредит. Также посчитайте и все возможные бонусы: льготные ипотечные программы (семейная, IT-ипотека и проч.), налоговые вычеты за квартиру и за проценты по ипотеке (если браке – оформить вычеты может каждый из супругов), материнский капитал. Возможно, всё это будет существенной поддержкой и поможет принять решение

Евгений Декатов, директор республиканского Финцентра

Экономисты прогнозируют, что при высокой ключевой ставке льготные программы ипотеки начнут сворачиваться. Ведь чтобы сохранять низкие процентные ставки по ипотеке для граждан, банк получал субсидии от государства. При высокой ключевой ставке Центробанк субсидировать банки в тех же объёмах  государство уже не сможет.  Поэтому если вы планируете брать именно льготную ипотеку - рассмотрите предложения по ней в ближайшее время.

Специалисты утверждают, что пока нет предпосылок к снижению ключевой ставки. А значит сейчас - время сберегать, а не тратить деньги и копить долги.

Автор Евгения Басова

Проект создан при поддержке Центра финансовых исследований РБ

Другие выпуски

Путёвка в детский лагерь со скидкой - как получить?
Путёвка в детский лагерь со скидкой - как получить?
Считаем деньги
Как не переплатить при оформлении кредита?
Как не переплатить при оформлении кредита?
Считаем деньги
Как организовать финансово грамотный отпуск?
Как организовать финансово грамотный отпуск?
Считаем деньги
Мошенники взломали аккаунт на маркетплейсе. Что делать?
Мошенники взломали аккаунт на маркетплейсе. Что делать?
Считаем деньги
Где и кем могут подрабатывать подростки в Башкирии во время каникул?
Где и кем могут подрабатывать подростки в Башкирии во время каникул?
Считаем деньги
Когда выгоднее брать отпуск жителям Башкирии?
Когда выгоднее брать отпуск жителям Башкирии?
Считаем деньги
"Монетная неделя" проходит в России
"Монетная неделя" проходит в России
Считаем деньги
"Откройте, мы из Социального фонда!": как мошенники обманывают пенсионеров
"Откройте, мы из Социального фонда!": как мошенники обманывают пенсионеров
Считаем деньги
Подростки и деньги: как научить ребёнка грамотно обращаться с финансами?
Подростки и деньги: как научить ребёнка грамотно обращаться с финансами?
Считаем деньги
Переводить деньги между своими счетами в разных банках через СБП  теперь можно без комиссии
Переводить деньги между своими счетами в разных банках через СБП теперь можно без комиссии
Считаем деньги
Уфимская волна
Пенальти