Ключевая ставка Центробанка - 15%. Что делать с деньгами сейчас?

Считаем деньги
Считаем деньги, 01 ноября 2023, 11.45
Считаем деньги

В конце октября Центробанк поднял ключевую ставку с 13 до 15% в надежде обуздать инфляцию. Чем это обернётся для нас, и что зависит от ключевой ставки - вот в этом сегодня и будем разбираться. 

Повышая ставку, ЦБ делает деньги «дорогими». То есть взять в долг сейчас – дорого. Это мы видим по высоким кредитным ставкам. А  вот давать в долг – выгодно. То есть ставки по банковским вкладам и доходность облигаций, к примеру, выросли.

С ростом ключевой ставки ЦБ растет доходность вкладов и накопительных счетов. В день объявления решения ЦБ сразу несколько банков, включая крупнейшие, анонсировали увеличение ставок по депозитам. Если банк не захочет сделать условия более привлекательными для вкладчиков, клиенты просто уйдут к конкуренту или найдут альтернативу банковскому депозиту — например, начнут покупать долги государства в виде облигаций федерального займа (ОФЗ)

Евгений Декатов, директор республиканского Финцентра

Высокая ставка Центробанка стимулирует людей сберегать деньги, а не тратить их. Отсюда сокращение потребления и замедление экономики. Банки будут ужесточать условия выдачи кредитов и вместе с тем продолжат снижать уровень одобрений. Подорожает всё - и ипотека, и потребительские кредиты, и кредитки.

Важный вопрос, который волнует многих - стоит ли сейчас брать ипотеку?

Для «инвестиционной квартиры» время не самое подходящее. Аренда не покроет платёж, а цена на квартиру вряд ли вырастет так сильно, чтобы покрыть все издержки. Свободные рубли пока выгоднее вложить в те же облигации или положить на вклад и накопительный счёт. Если рассматриваете покупку для себя, трезво оцените свои возможности. Хорошо, если платёж укладывается в 30-35% дохода. Учтите все расходы. Люди часто забывают про оплату страховки, агента, ремонта и так далее, и приходится брать еще один кредит. Также посчитайте и все возможные бонусы: льготные ипотечные программы (семейная, IT-ипотека и проч.), налоговые вычеты за квартиру и за проценты по ипотеке (если браке – оформить вычеты может каждый из супругов), материнский капитал. Возможно, всё это будет существенной поддержкой и поможет принять решение

Евгений Декатов, директор республиканского Финцентра

Экономисты прогнозируют, что при высокой ключевой ставке льготные программы ипотеки начнут сворачиваться. Ведь чтобы сохранять низкие процентные ставки по ипотеке для граждан, банк получал субсидии от государства. При высокой ключевой ставке Центробанк субсидировать банки в тех же объёмах  государство уже не сможет.  Поэтому если вы планируете брать именно льготную ипотеку - рассмотрите предложения по ней в ближайшее время.

Специалисты утверждают, что пока нет предпосылок к снижению ключевой ставки. А значит сейчас - время сберегать, а не тратить деньги и копить долги.

Автор Евгения Басова

Проект создан при поддержке Центра финансовых исследований РБ

Другие выпуски

Способы раздела недвижимости при разводе
Способы раздела недвижимости при разводе
Считаем деньги
Неочевидные способы сэкономить: разбираем по-настоящему работающие советы
Неочевидные способы сэкономить: разбираем по-настоящему работающие советы
Считаем деньги
Как вернуть деньги за подарочный сертификат
Как вернуть деньги за подарочный сертификат
Считаем деньги
Скоро Новый год! Как сэкономить на подарках?
Скоро Новый год! Как сэкономить на подарках?
Считаем деньги
Дети и налоги. Нужно ли платить налог за недвижимость (долю) ребёнка?
Дети и налоги. Нужно ли платить налог за недвижимость (долю) ребёнка?
Считаем деньги
Планируем отпуск на будущий год: в какие месяцы отдыхать выгоднее?
Планируем отпуск на будущий год: в какие месяцы отдыхать выгоднее?
Считаем деньги
Ипотека и развод. Как разделить квартиру, взятую парой в кредит?
Ипотека и развод. Как разделить квартиру, взятую парой в кредит?
Считаем деньги
Как снять наличку без банкомата? Сервис кэшаут к вашим услугам!
Как снять наличку без банкомата? Сервис кэшаут к вашим услугам!
Считаем деньги
«Копи больше завтра», интернет-копилка и другие лайфхаки по экономии
«Копи больше завтра», интернет-копилка и другие лайфхаки по экономии
Считаем деньги
1 декабря - срок уплаты имущественных налогов. Что будет, если не заплатить?
1 декабря - срок уплаты имущественных налогов. Что будет, если не заплатить?
Считаем деньги
Рули трезво: как в Башкирии борются с пьяными водителями
Как получить 250 тысяч вместо земельного участка многодетным семьям в Башкирии