Новогодние банкеты

Как вернуть деньги за навязанную страховку?

Как вернуть деньги за навязанную страховку? https://bash.news/news/78476_kak_vernut_dengi_za_navyazannuyu_straxovku
14 авг 2018, 13:53

Навязанные страховки при получении кредита или ипотечного займа не первый год обсуждаются в обществе, но год от года количество случаев неуклонно растет. Люди жалуются на невозможность отказаться от этих самых навязанных страховок.

Как вернуть деньги за навязанную страховку?
Как вернуть деньги за навязанную страховку?

Возможно ли все-таки получить деньги за ненужную услугу и как это сделать? Об этом в передаче "Интервью" на телеканале БСТ мы поговорили с финансовым омбудсменом Республики Башкортостан Валерием Шариповым

Равиль Ватолин:

Если говорить об этой ситуации с жалобами людей, из года в год ситуация меняется в лучшую сторону? ЦБ начинает прислушиваться и закручивать гайки для этих недобросовестных участников рынка?

Валерий Шарипов:

Знаете, я не буду оригинален, если скажу, что слово "закручивать" чуть претит. Как участникам финансовых корпораций, банков, так и самим заёмщикам, потому что в конечном итоге все это отражается на них. Если мы будем говорить о навязанных страховках, то я сразу бы хотел структурировать наш разговор, определив, что наиболее популярными финансовыми продуктами на сегодняшний день являются ипотека, автокредитование и потребительский кредит. Следовательно, мы будем говорить о каждом из них в отдельности. А также уточнить страхование, что страхование является обязательным или страхование является добровольным.

Потребительский кредит - это самый популярный финансовый продукт, хочу оговориться сразу, что он выдается не только банками, но и микрофинансовыми организациями и другими не кредитными организациями. В этом случае мы должны прямо сказать, что в самом законе о потребительском кредите и займе четко прописано, что он является добровольным — это общее правило, а также п.10 ст. 7 предусматривает, что в тех случаях, если закон обязывает страховать риски здоровья или финансового благополучия, то в этом случае банк или финансовые организации обязаны включить это условие в договор потребительского кредитования. На момент принятия закона о потребительском кредите мы были очень рады, когда законодатель прямо прописал, что потребитель имеет право сам выбирать страховую компанию. Скептики полагали правда, что банк имеет право отказать в кредите, что, к сожалению, мы и увидели.

Второе, что мы увидели: с 1 июня 2016 года ЦБ сделал такую норму, как период потепления, то есть был установлен пятидневный срок. С этого момента к нам в офис начал обращаться граждане с жалобами о том, что банки уже не заключают, а идут иным путем - через договор коллективного страхования. Хочу напомнить, что сам по себе кредитный договор является договором присоединения, а если говорить о природе коллективного договора, то он, как было декларировано, тоже являлся договором присоединения, в котором участвовало то лицо, которое являлось заемщиком, банк, а также страховые организации. Мне очень радостно сообщить, что 31 октября 2017 года Верховный Суд ввел хорошую, на мой взгляд, практику - прецедент. Приятно сказать, что наши земляки были участниками данного процесса, сумели защитить свои права. Суд встал на сторону заемщика и указал, что банк в данном коллективном договоре является посредником, а по природе — это тот же самый договор страхования между заемщиком и страховой компанией, и, поэтому та страховая премия, которая была выплачена в пятидневный срок (на тот момент, сейчас этот срок составляет 14 дней) должна быть возвращена по заявлению, если не наступал страховой случай.

Ипотечное кредитование

В настоящее время в Госдуму был подан проект закона о внесении изменений в закон о потребительском кредите-займе и законе об ипотеке именно в части страхования. 31 ст. закона об ипотеке предусматривает обязательно страхование заложенного имущества и нельзя не согласиться с правильностью банка, поскольку риск несет банк. Если говорить о добровольном страховании, это страхование жизни, страхование финансового благополучия. Безусловно, банки, в большинстве случаев требуют и этот вид страхования. Конечно, я отмечу, что это добровольное страхование, и можно с уверенностью сказать, что в ряде случаев, когда заемщик отказывается от этих условий, банк имеет право отказать. Но даже в том случае, если он не откажет, надо понимать, что может поменяться процентная ставка. Добровольное страхование влияет на риски, которые несет банк, и в этом случае он имеет право варьировать процентную ставку, чтобы страховать свои риски.

Автокредитование

Если мы говорим об автостраховании, то мы должны упомянуть обязательную часть страхования — это ОСАГО. Если ОСАГО является безусловным требованием банка при предоставлении автокредитования, то КАСКО влияет на процентную ставку. Это не является обязательным условием, но большинство крупнейших операторов автокредитования требуют ее. Я могу сослаться на данные ВТБ 24, Сбербанк, у которых, как мне пишут заявители, обязательным условием является КАСКО. На мой взгляд те механизмы, которые сейчас популяризируют небольшие и средние банки, а также крупнейшие МФО, подходят, когда человек понимает, что КАСКО является неподъемным. Получается огромная стоимость и зачастую небольшие игроки этого рынка и МФО ставят на свой щит именно преимущество в том, что они не требуют КАСКО. Человек может легко посчитать, так как у МФО достаточно прозрачная полная стоимость кредита. Если он придет к выводу, что ему выгоднее взять в этой кредитной организации автокредит без КАСКО, то он пойдет на это.

Равиль Ватолин:

На ваш взгляд, вернуть уплаченные за страховку деньги всегда можно, так ведь?

Валерий Шарипов:

Да, я считаю, что это возможно. Вернемся к одному из аспектов, о которых я еще не упомянул - досрочное погашение кредита. В этом случае заемщик, который не воспользовался до конца услугами страхования имеет право обратиться за возвратом той части страховой премии, которая не была использована и в обороте, поскольку они взаимозависимы. Даже в том случае, если страховая компания отказывается, можно подать исковое заявление в суд.

Спутник FM
Новости партнеров